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香港李小姐的一份专业理财 计划书

香港的李小姐现在25岁,拥有15万元股票及8万元储蓄,另外私人贷款尚欠5万元。金小姐每月个人收入为2.5万元,扣除个人开支4000元、1000元作强积金供款、2000元月供定投基金供款后,以及平均每月保险费用1000元,每月可额外投资储蓄的金额约1.7万元。李小姐现正以个人为基础,策划一份理财计划,以实现退休、健康保障及尽早买房置业的目标。

由于预期今年经济增长放缓、通胀压力回落,加上中国内地两年来首次的出现正利率,这意味着基准利率水平较通胀高,风险将有所下降。根据国际货币基金组织的最新预测,去年全球经济增长3.8%,预计今年将回落至3.3%;而全球通胀率也由去年的5.0%,预测今年将降至3.7%。同时,去年下半年内地通胀逐步下降,相信今年将进一步降低。在上述大环境下,香港特区政府预计今年香港经济增长只有1%至3%,较去年的5.0%明显放缓,另预测今年通胀率也只有3.5%,也较去年为低。

月供定投基金 更快储首期
基金选择方面,建议基金储蓄的投资回报目标,可定于较预期通胀高20%至30%,即今年投资组合回报目标约7%水平。李小姐的投资组合不妨增加定投基金缴费额度,并投资在北美地区股票市场的基金。而行业股票则可选取护理及公用行业基金,这一类别行业有助分散高股票投资比例的风险。基金目标投资回报率以7%计算,而每月额外供款额约1-2万港元,预计5年后许小姐的资产将增加至83-100万元,较李小姐总投入资金60万-80港元,累计投资回报为18%。

根据李小姐的置业理财目标,希望可以买入300万元以下的单位作置业投资用途,所需首期为物业价值三成即约90万港元。按照上述李小姐的理财策划及现有资产,预计她可于5年内达成置业目标,购入300万元以下的单位作置业投资用途。

危疾寿险总保障额仅50万 不足退休
李小姐也关心退休准备的问题。她的危疾(重大疾病保险)、住院及人寿保险,总保障额100万港元。但保障额并不足够她的退休需要,建议可加大医疗住院保障计划,李小姐也不妨参考目前香港市场上提供多种锁定保费式终身医疗计划,相信会更全面提供退休后医疗保障范围。危疾保障可以选择英国保诚智选危疾计划,然后附加住院医疗保障,也可以选择AXA安盛康逸严重疾病保障计划;人寿保险可以选择英国保诚理想人生保障计划,或AXA安盛真智惠保计划。以上这些保险计划,都是香港保险市场上最受欢迎的保险计划。
 

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