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浅谈香港保险的红利

文章作者:_香港保险一站通 发布时间:2020/9/7 热度:75

诚然香港保单在过去的20多年的红利确实是比较高的,03年之前,很多公司的宣告利率高于5%,比如,AXA公司的过去记录显示,红利曾经高达9%,即便到08年仍然高达5.75%,注意这些都是复利的概念,所以长期的增长是惊人的。

另外一家ING,在宣告的利率记录里,我们看到,也从9%到达04年左右的5.5%。

08年末,各大保险公司同时他们也是世界著名的机构投资人,资产管理公司,相继调低了宣告利率,目前主流的大公司的,港币在4%左右,美金则在4——4.5%左右。

同时我们注意到,这些只是宣告利率不是红利利率,但从精算角度,它代表了计算支付给保单持有人实际红利的基础,也就是说,实际上的保单回报是高于这个红利的。

我们在测算各家保险公司的产品是,发现,ING测算的结果几乎完全就是复利4%增长帐户总额,而AXA则高于这个数字,即便它们宣告的利率是相同的。

另一方面,红利”也有非常多的叫法,如:现金红利,归原红利,特别红利,终期红利以及特别投资回报等等。在此强调的是,只有“现金红利”,是随时地,无条件地自由提取的 。,而其它种类的红利的提取,通常是有条件的,比如要等到退保,保单期满,身故时或一定年期后。虽然它们的中文名称都叫红利,但其英文名称却各不相同,比如:现金红利- cash divident;归原红利 – reversionary bonus;特别红利 – special bonus 。由英文名称的不同,可以看出不同红利的内涵。

同样举例说明,AXA和ING的寿险的红利,属于现金红利,是可以随时拿出来的,这个也可以简单理解成美式红利, 而英国保诚等公司的红利则是包含了几种红利的总和,它属于英式红利,看起来相对较高,但是支取,如前文则是有条件的,并非随时可以拿到演示的那么多。

2009年, 金融危机刚刚过去,为了救市,各国政府都实行低利率,比如香港的活期利率几乎为0, 就算是12万港币存定期3个月,利息也不过是2.5元。不过保诚和友邦2009年的实际利率是4.25%。

标签:香港保单 AXA公司 现金红利 归原红利 特别红利 终期红利

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