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香港保险资讯

香港保险中的“不可争议”条款究竟对客户意味着什么?

    真正做到客户第一香港的保险产业拥有较悠久的历史,它是世界上开放程度最高的保险市场,其高效率、高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名。由于保险基本上都是长期的计划,至少10年、20年甚至终身。在整个保险合同期间,客户始终处在弱势,而保险公司则处于强势。其原因就是从理论上讲,保险公司在整个保单合同中,随时都有理由拒绝客户索赔。香港保单条款中的“不可争议”条款,明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔,从而制约了保险公司的权力,最大限度保护了客户的利益。  

   “不可争议”条款至于保障方面,香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如王先生在签下保单之后两年,突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世,他的家人想要申请理赔,如果在内地,保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔,但在香港,一旦过了两年的可争议期,“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由,从而保障投保人权益据多位香港理财代理介绍,内地客人更青睐于购买人寿保险。举个例子说,在2001年SARS期间,国内保险公司对患病者的理赔率还不到50%,而国外保险公司理赔率是100%,这种对比明显阻止了潜在的客户买国内保险。”

    同样保额的人寿保险,内地的保单费要比香港要高出10%到20%左右。这是由于香港的保险市场发展成熟,投保用户基数大,因此保险公司得以降低成本。此外,内地保险公司对人寿保险的要求严格以及限制较多,比如超过一份40万元人民币保额保单的投保人,在投保之前,必须要去医院进行详尽的身体检查,而香港相比之下较为宽松,仅是对投保人进行书面问卷以及抽样调查 .

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